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專家點評2月信貸數據：刺激低於預期 3月信貸規模或加速
鉅亨網新聞中心　(來源：和訊網)　2016-03-12 09:38　
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3月10日，中國人民銀行公布的最新數據顯示，2月人信貸條件差要辦法貸嗎民幣貸款增加7266億元，同比少增2970億元。這一數據遠低於市場預期。此前，路透預計2月新增貸款規模為1.2萬億元。

另外，而代表貨幣量的廣義貨幣（m2）也出現回落。2月末，m2余額142.46萬億元,同比增長13.3%，增速比上月末低0.7個百分點，比去年同期高0.8個百分點；狹義貨幣(m1)余額39.25萬億元，同比增長17.4%，增速比上月末低1.2個百分點，比去年同期高11.8個百分點；流通中貨幣(m0)余額6.94萬億元,同比下降4.8%。當月凈回籠現金3105億元。


社會融資規模方面，今年2月，2016年2月份社會融資規模增量為7802億元，分別比上月和去年同期少2.65萬億元和5807億元。

3月12日，按照既定安排，央行行長周小川、副行長易綱、副行長兼國家外匯管理局局長潘功勝、副行長范一飛將在星期六(002291,股吧)10時舉行記者會，就“金融改革與發展”的相關問題回答中外記者的提問。

申萬宏觀：貨幣脫虛向實跡象初顯

申銀萬國證券宏觀研究團隊認為，近年來，由於貨幣脫實向虛，m1增速與c信貸條件差要辦法貸嗎pi之間的走勢出現顯著背離，但近期上游產品價格明顯上升，房產價格出現暴漲，顯示貨幣有脫虛向實跡象，若該勢頭可以延續，則靈活貨幣有望助推實體經濟發展，但需警惕由此帶來的房地產市場泡沫風險。

中金：2月信貸數據使強刺激預期降溫

1月份貸款暴增並非是政府希望再來“4萬億”刺激，實乃銀行業績考核高壓之下的無奈之舉，預計全年貸款額度並不信貸條件差要辦法貸嗎會比去年多出很多。中國央行也會通過視窗指導和動態存準率來調控銀行的放貸節奏。2月份信貸增量低於市場預期，由1月份信貸引發的強刺激預期將降溫。（證券時報）

民生銀行(600016,股吧)溫彬：保持貨幣和社會融資規模平穩增長是關鍵

民生銀行首席研究員溫彬認為，中國2月m2同比增速放緩至13.3%，信貸條件差要辦法貸嗎增速略高於全年13%的增長目標，表明當前流動性總體平穩；中國央行料將加強宏觀審慎評估體系（mpa）管理，對保持貨幣和社會融資規模平穩增長，支援實體經濟發展至關重要。

招商證券(600999,股吧)：貸款新增量低並非中國央行改變信貸支援經濟的導向

招商證券宏觀研究分析師閆玲：2月信貸新增量低並非中國央行轉變了信貸支援實體經濟的導向，而是對於1月信貸過快增長的修正。

中信證券(600030,股吧)：中國信貸數據雖差，對債市卻不可掉以輕心

中信證券的固定收益團隊：中國2月信貸數據雖然差，但對債市仍然不應當掉以輕心；對信貸較差的預期升溫，導致3月10-11日股市較為疲弱，而債市則非常亢奮。

海通證券(600837,股吧)：信貸同比少增或反映中國監管加強及春節影響

海通證券分析師姜超和顧瀟嘯：2月金融機構貸款同比少增2970億，可能反映了信貸監管加強以及春節假期影響；未來貨幣信貸仍有回升潛力，1-2月份pmi、外貿低增反映經濟開局不佳，仍然存在穩增長背景下貨幣超發動力的可能。

德國商業銀行：中國3月信貸增長料再次加速

德國商業銀行駐新加坡的高級經濟學家周浩：2月令人意外的信貸數據僅反映了行政控制措施，而非貨幣政策立場的任何變化；預計3月信貸增長將再次加速，預計中國央行將在今年下調存款準備金率100-150個基點，降息25個基點。

民生證券：2月份金融數據並不像看起來那么差

民生證券分析師李奇霖：2月新增人民幣貸款存在春節效應和監管因素的擾動，而這些因素不能反映信貸趨勢；在長短端利差尚未形成足夠保護空間的背景下，中國央行能否主動引導7天逆回購政策利率下調是后續行情能否延續的關鍵因素；若如果短端利率不能有效信貸條件差要辦法貸嗎下移，維持10年期國債在2.8%-3.1%區間震盪 的觀點，並無趨勢性的機會。中國新視野－儘快建立逆週期信貸結構調整機制
中時電子報作者陳濤 | 中時電子報 – 2015年12月5日 上午5:50
工商時報【陳濤】

受宏觀經濟成長下滑壓力影響，金融機構信貸資產品質劣變和收回再貸壓力凸顯，信貸增長動力普遍不足，10月末中國四大國有商業銀行貸款合計餘額出現2009年以來的首次下降，這反過來又在一定程度上加劇了宏觀經濟波動。

當前貸款增長乏力是經濟運轉疲弱的必然結果。需要注意的是，信貸存在順週期特性，如果建立了逆週期信貸結構調整機制，那麼在經濟景氣時通過信貸主動退出，在經濟蕭條時擴大戰略性新興產業信貸投放，可以反作用於宏觀經濟，產生熨平經濟週期波動的作用。

價值流引導實物流是現代經濟運行的一個突出表現。金融機構信貸布局既可以引導社會資源配置，逐漸形成並固化產業結構，也可以打破既定社會資源配置均衡，引導產業結構調整方向，培育經濟增長動力，產生平緩經濟週期波動作用。

經濟景氣上行期間，信貸經營過於樂觀，信貸資源過度集中過熱行業，造成行業產能急劇擴張並超出市場需求，是造成當前商業銀行信貸資產品質持續惡化的原因之一。截至2015年第3季度末，全中國商業銀行不良貸款率為1.59％，信貸資產品質向下遷徙趨勢短期內無法實質改善。經濟景氣下行時，金融機構風險偏好回落，信貸經營趨向謹慎，前期項目調研儲備不足，難以滿足收回再貸需求。

可見，當前金融機構信貸資產品質劣變和收回再貸壓力凸顯，深刻反映出金融機構逆週期信貸結構調整機制的缺失，而建立逆週期信貸結構調整機制刻不容緩。

首先，要提高宏觀信貸政策指導的約束力。受現行法律框架限制，金融管理當局實施宏觀信貸政策指導缺乏必要工具與手段，主要依靠「視窗指導」和「道義勸說」，難以通過有效的激勵約束機制，來糾正金融機構偏離信貸政策導向的行為。

其二，激發基層商業銀行落實信貸結構調整戰略的主動性。在經濟景氣期間主動收縮信貸業務，將在很大程度上影響到基層商業銀行經營績效考核結果；而在經濟蕭條時，鼓勵信貸投放的激勵機制，卻不足以抵消基層商業銀行對信貸風險的顧慮。這就是商業銀行信貸結構調整戰略實施未盡如人意的主要原因所在，因此需要動態完善現行激勵約束機制。

其三，深入把握行業發展規律與脈絡。行業分析是建立逆週期信貸結構調整的基礎。只有形成宏觀層面有國家產業發展戰略佈局、中觀層面有行業信貸政策指導、微觀層面有目標名單企業後，才有可能實現金融機構信貸結構自主調整，通過前瞻性信貸佈局引導產業發展方向，並產生熨平經濟週期波動的作用。

其四，創新風險管理與預警模式。傳統依靠個人主觀能動的貸後管理模式，已經不適應互聯網時代及信貸規模急劇增長的挑戰。商業銀行應積極運用大資料技術，深入挖掘企業資訊價值，通過校驗建立企業信用風險視圖，提示並預警信用風險。

在中國以信貸占主導的社會融資結構中，提升金融服務實體經濟效率，關鍵是要提升信貸服務實體經濟並熨平經濟週期波動的能力。金融機構需要加快探索建立逆週期信貸結構調整機制，在深入把握中國產業結構轉型內在規律基礎上，進一步加強信貸結構的微調與預調，切實有保有壓，努力實現商業銀行信貸資產穩定運行，防範和化解金融風險，促進經濟穩定增長。暑期需求熱 銀行推優惠信貸
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中時電子報作者記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年7月30日 上午5:50
工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

暑假旅遊旺季來臨，各銀行也針對旅遊、理財、結婚、進修等等推出限期的優惠信用貸款，銀行指出，每年7?9月是個人小額信貸需求旺季，所以建議民眾應預先做好財務規畫，善用銀行提供的優惠信貸專案，輕鬆享受樂活人生。

華南銀行針對有資金需求的民眾，推出「一路發免綁約」信貸專案，即日起至9月30日可申請，前3個月年利率最低1.68％起，申貸金額最高150萬元。
第一銀行則是自7?10月推出「樂活一夏」優惠信貸專案，前3個月貸款利率最低2.03％起，貸款期限最長7年，最高額度200萬元。

一銀主管說，借款人除了可以用來幫子女繳交學費，購置用品外，也可用於裝修房屋、結婚成家、購車或其他消費性用途，減輕暑期資金調度的負擔及煩惱，專案並搭配多項優惠，及早申貸可享早鳥優惠禮，在7?10月專案期間的壽星，核貸成功還加碼贈送生日快樂禮。

華銀主管指出，「一路發免綁約」信貸專案，前3個月年利率最低1.68％起，免綁約，讓資金運用上可以更靈活更有彈性。

以借款金額30萬元，借款期間7年為例，前3個月每月攤還本息不到3,800元，第4個月起每月攤還本息不到4,000元，且免綁約，不會因提早還款而被收取違約金。

華銀提醒民眾，申辦信貸不能只看利率高低，現階段各家銀行信貸專案多採取前低後高的階梯式計息，且大多需要綁約12個月以上，民眾若提前清償貸款，得多負擔3?4％的違約金，因此在申貸前務必多留意信貸商品有無綁約期間，以免多花冤枉錢。

一銀主管說，「樂活一夏」信貸專案也提供循環型的還款方式，建議短天期資金運用靈活的民眾，可考慮申辦「樂活信貸」循環型貸款較為划算，「樂活信貸」的特性為隨借隨還，無動用免計息，周轉期間愈短，省息效果愈明顯，且針對申貸金額小於10萬元以下的民眾，一銀另提供手續費優惠。